اوزبكستان : مركز البحوث والإصلاحات الاقتصادية يُحدّث تصنيف البنوك للربع الأول من عام 2026

في أعقاب نتائج الربع الأول من عام 2026، شهد تصنيف البنوك الكبيرة فى أوزبكستان تغييرات ملحوظة. فبينما حافظت المجموعة الرائدة على مراكزها، أُعيد ترتيب المراكز داخل هذه الفئة. كما شهدت فئة البنوك الصغيرة تحركات كبيرة، مما يشير إلى استمرار إعادة الهيكلة واشتداد المنافسة في القطاع المصرفي.

قدّم مركز البحوث والإصلاحات الاقتصادية تصنيف البنوك المُحدّث استنادًا إلى نتائج مؤشر النشاط المصرفي للربع الأول من عام 2026.

تشمل الدراسة 34 بنكًا تجاريًا في الجمهورية، منها 20 بنكًا مصنفة كمؤسسات مالية كبيرة من حيث الحجم وشبكة الفروع، بينما صُنّفت البنوك الـ 14 المتبقية كبنوك صغيرة.

تعتمد المنهجية على تحليل 27 مؤشرًا مُقارنةً بالمتوسطات الوطنية والمعايير الدولية، بما في ذلك متطلبات لجنة بازل. ويُعدّ هذا التصنيف أداةً مهمةً لتعزيز الشفافية وتوطيد الثقة في النظام المالي. ويتماشى هذا النهج مع الممارسات الدولية، ويُستخدم على نطاق واسع من قِبل المؤسسات المالية الرائدة.

النتائج المالية للربع الأول من عام 2026

خلال الفترة المشمولة بالتقرير، بلغ إجمالي أصول القطاع المصرفي 932.3 تريليون سوم (76.3 مليار دولار أمريكي)، بينما بلغت المطلوبات 793.9 تريليون سوم (64.9 مليار دولار أمريكي). وارتفعت القروض بنسبة 14%، بينما نمت الودائع بنسبة 32%. وكان رأس مال النظام المصرفي مقومًا بالكامل بالعملة الوطنية. وبلغ صافي الربح 3.1 تريليون سوم (254 مليون دولار أمريكي)، أي بزيادة قدرها 36.3% مقارنةً بالعام السابق.

خلال الفترة قيد المراجعة، انخفضت نسبة القروض المتعثرة إلى 3.3%، مقارنةً بـ 4.5% في العام السابق، مما يشير إلى تحسن جودة المحفظة. وفي الوقت نفسه، لا تزال هذه النسبة في العديد من البنوك أعلى من متوسط ​​القطاع. وتتجاوز مؤشرات كفاية رأس المال الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية بأكثر من 1.4 مرة، مما يؤكد متانة القطاع المصرفي.

.تصنيف نشاط البنوك الكبرى للربع الأول من عام 2026

تُظهر نتائج الربع الأول من عام 2026 أنه على الرغم من الاستقرار النسبي في صدارة التصنيف، فقد شهدت فئتا البنوك تغييرات ملحوظة في مراكزهما.

في قطاع البنوك الكبرى، كان الأداء متفاوتًا. فمن بين 20 بنكًا، حسّن 7 بنوك مراكزها، وتراجع 8 بنوك، بينما حافظ 5 بنوك على مراكزها السابقة. ويعكس هذا مستوىً عالياً من المنافسة وإعادة توزيع مستمرة للمراكز السوقية.

وكان بنك تينج الأكثر تقدمًا، حيث ارتقى 6 مراكز. كما تقدمت ثلاثة بنوك أخرى – أغروبنك، وإنفست فاينانس بنك، وإكسالك بنك – مركزين لكل منها. وسجلت بنوك إيباك يولي، وآسيا ألاينس بنك، وهامكور بنك زخمًا إيجابيًا أيضًا، حيث حسّنت جميعها مراكزها في التصنيف العام.

في الوقت نفسه، سجلت عدة بنوك كبيرة انخفاضًا في مستويات نشاطها. وكان التراجع الأكبر من نصيب بنك أورينت فاينانس وبنك تراست، حيث تراجعا بمقدار 5 و3 مراكز على التوالي.

التغيرات في المؤشرات الرئيسية

الوساطة المالية: تصدرت بنوك إنفست فاينانس، وأنور، وكابيتال بنك المراكز الأولى. وفي هذا التصنيف، تراجع بنك دافر وبنك هامكور بمقدار 4 مراكز، بينما تراجع بنك إيبوتيكا بمقدار مركز واحد.

إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية: تصدرت بنوك أغروبنك، وأنور، وبي آر بي المراكز الأولى. وفي هذا المؤشر، لوحظ تراجع ملحوظ بين البنوك الرائدة: كابيتال بنك (-3 مراكز)، وهامكور بنك (-7 مراكز)، وآسيا ألاينس بنك (-1 مركز)، وإيباك يولي بنك (-5 مراكز)، وتراست بنك (-6 مراكز). وسجلت بنوك تينغ بنك (+8 مراكز)، وإكسالك بنك، ودافر بنك (+5 مراكز)، وأغروبنك (+4 مراكز) أقوى تحسن في هذا التصنيف.

كفاية رأس المال. احتلت بنوك أورينت فاينانس، وتراست، وهالك المراكز الأولى. في الوقت نفسه، تراجع بنك أغروبنك أربعة مراكز، بينما انخفض بنك ألوكا مركزين.

جودة الأصول: تصدرت بنوك هامكور، وآسيا أليانس، وإيباك يولي قائمة التصنيف. وتراجع بنك تورون خمسة مراكز، بينما تراجع كل من بنك أساكا، وبنك ميكروكريديت، وبنك إس كيو بي، وبنك تراست، وبنك أنور مركزين.

كفاءة الإدارة: احتلت بنوك إس كيو بي، وأورينت فاينانس، والبنك الوطني الأوكراني المراكز الأولى. في الوقت نفسه، تراجع بنك أساكا خمسة مراكز، بينما تراجع بنك بي آر بي أربعة مراكز.

الربحية: تصدرت بنوك هامكور، وتراست، وآسيا أليانس قائمة التصنيف. وتراجع بنك تورون ثلاثة مراكز، ليحتل المركز الأخير. وفي هذا التصنيف، تراجعت بنوك كابيتال، وآسيا أليانس، وأنور، ودافر مركزين، بينما تراجع كل من بنك إيبوتيكا وبنك ميكروكريديت مركزًا واحدًا.

السيولة: تصدرت بنوك آسيا أليانس، وإيباك يولي، وتراست قائمة التصنيف. في الوقت نفسه، تراجعت كل من بنوك ميكروكريديت، وإيبوتيكا، وأنور، وإس كيو بي مركزًا واحدًا.

تصنيف نشاط البنوك الصغيرة للربع الأول من عام 2026

حافظت مجموعة البنوك الصغيرة على استقرارها النسبي، حيث احتفظت المؤسسات الرائدة بمراكزها. وتركزت التغييرات الرئيسية في هذه الفئة في القطاع المتوسط، حيث حسّنت عدة بنوك من مكانتها بفضل تعزيز دورها في الوساطة المالية وزيادة ربحيتها.

ضمن هذه المجموعة، حسّنت 8 من أصل 14 مؤسسة مالية تصنيفها. وسجل بنكا AVO وApex أبرز المكاسب، حيث صعد كل منهما 3 مراكز. وتصدر بنك TBC التصنيف.